由于我国农村经济和社会发展的特殊性, 决定了农村金融的特
殊性, 因此, 农村金融风险无论在形成、 传导方面, 还是在监控方
面, 都有其独特之处。
(1) 农村经济的特征使农村金融风险倍加。 农村经济的主体
———农业企业, 包括种养业、 林业企业等, 其再生产过程是自然再
生产与经济再生产相交错的过程。 农业企业一旦成为农村金融机构
248 金融知识问答贷款或其他方式结成的客户, 农村金融机构不仅要承担来自经济再
生产过程可能带来风险的压力, 而且还要承担来自自然再生产过程
可能带来风险的压力。 这种双重风险就使农村金融风险倍加。
(2) 农村金融存在 “信息逆向不对称暠。 农村金融存在的 “信
息逆向不对称暠是指贷款人 (债权人) 对借款人的信贷用途比较了
解, 因为农村产品结构比较单一, 农户经营规模小、 贷款规模也比
较小; 相反, 借款人 (农户或农业企业经营者) 对贷款方则缺乏了
解, 主要对金融政策缺乏了解, 对金融知识缺乏了解, 对利率变
化、 财务制度更缺乏了解。 这种 “信息逆向不对称暠现象, 使农村
信贷市场成为 “卖方市场暠。
(3) 农村金融风险扩散快。 恩格斯在 《 法德农民问题》 这篇光
辉的著作中, 对农民的特点和习性作了精辟的阐述。 他提出, 组织
农民要通过示范, 单靠说教是不行的。 事实上, “羊群效应暠在农
村、 城市各阶层人士中都存在, 但农民中的 “羊群效应暠最为突
出, 这与农村中信息渠道不畅有关, 也与农民文化素质相对较低有
关。 农民易于随风转, 金融机构一有风吹草动, 传言一出, 农民担
心自己利益受损, 往往失去理智, 轻则挤提; 重则破门而入, 打砸
起来。 金融机构主要是农村信用社、 农村合作基金会因此遭受挤兑
风波和支付危机。
(4) 农村金融机构抵御风险的能力弱。 随着农业银行在农村的
网点向城镇收缩, 真正在农村为农民提供金融服务的机构主要是农
村信用社。 信用社按乡镇独立设置, 规模小, 资金底子薄, 抗风险
的能力弱。 多年来, 农村信用社注重外延发展, 形成了大量不良资
产。 可以说, 一个农村信用社的风险一旦显现, 靠自己的力量是无
法化解的。